اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے حال ہی میں روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے نام سے غیر مقیم پاکستانیوں کے لیے ایک نئے بینکنگ حل کا اعلان کیا ہے۔ اس اقدام کا، جس میں پاکستان کے 8 بڑے کمرشل بینک شامل ہیں، کا مقصد بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کو “پاکستان میں بینکنگ، ادائیگی اور سرمایہ کاری کی سرگرمیاں شروع کرنے” میں مدد کرنا ہے۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کا تعارف
اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے حال ہی میں تارکین وطن پاکستانیوں کے لیے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے نام سے ایک نئے بینکنگ حل کا اعلان کیا ہے۔ پاکستان کے 8 بڑے کمرشل بینکوں پر مشتمل اس اقدام کا مقصد بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کو “پاکستان میں بینکنگ، ادائیگی اور سرمایہ کاری کی سرگرمیوں کے انعقاد” میں مدد کرنا ہے۔ اسٹیٹ بینک اور حکومت پاکستان کو امید ہے کہ نئے بینکنگ سلوشن سے بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کو ملک میں سرمایہ کاری کرنے کی ترغیب ملے گی اور ملکی معیشت کو بحال کرنے میں مدد ملے گی۔
اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے حال ہی میں بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کے لیے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ متعارف کرایا ہے۔ جس کے ذریعے وہ ملک میں کسی جسمانی موجودگی کے بغیر مکمل طور پر ڈیجیٹل طور پر بینک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔
اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے گورنر ڈاکٹر رضا باقر کے مطابق، روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ تارکین وطن پاکستانیوں کو فیملی بلز کی ادائیگی، ملک میں ای کامرس سرگرمیوں میں مشغول ہونے اور پاکستان کی اسٹاک مارکیٹ میں ڈیجیٹل اور دور سے سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دے گا۔ مزید برآں، بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کو وفاقی حکومت کی جانب سے شروع کی جانے والی آئندہ سیونگ سرٹیفکیٹ اسکیم میں سرمایہ کاری کا موقع ملے گا۔ ‘نیا پاکستان سرٹیفکیٹ’ کہلاتا ہے، یہ امریکی ڈالر اور پاکستانی روپے دونوں میں سرمایہ کاری پر بہترین منافع فراہم کرے گا۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کیا ہے؟
اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے مطابق، روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ ایک زیر نگرانی فنٹیک سروس ہے جو خاص طور پر بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کے لیے ڈیزائن کی گئی ہے۔ حکومت نے 22 اگست کو بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کے لیے ڈیجیٹل بینک اکاؤنٹ کی سہولت کی منظوری دے دی ہے تاکہ وہ بیرون ملک رہتے ہوئے ادائیگیوں، سرمایہ کاری اور دیگر سہولیات سے فائدہ اٹھا سکیں۔
وزیراعظم عمران خان سے ملاقات میں انکشاف ہوا کہ یہ سروس ملک میں اس وقت کام کرنے والے آٹھ بڑے بینکوں کے ذریعے شروع کی جائے گی۔ خصوصی روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کی مخصوص خصوصیات سے پہلے، مزید تفصیلات سے پردہ اٹھانا باقی ہے۔
اسٹیٹ بینک کے مطابق غیر ملکی پاکستانی ملک کا دورہ کیے بغیر مقامی اور غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹس کھول سکیں گے۔ فی الحال یہ سروس ستمبر کے پہلے ہفتے میں شروع کر دی جائے گی۔ لانچ کے بعد، بیرون ملک مقیم نیکوپ ہولڈرز کو بنیادی معلومات اور دستاویزات اسٹیٹ بینک کو آن لائن فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی۔
اوورسیز پاکستانیوں کے لیے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹس کی خصوصیات
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کی چند بہترین خصوصیات یہ ہیں:
- ریموٹ کھولنے اور اکاؤنٹس کا آپریشن
- 2 دن کے اندر اکاؤنٹ ایکٹیویشن
- کوئی کم از کم بیلنس کی ضرورت نہیں۔
- روایتی بینکنگ خدمات تک رسائی بشمول رقم کی منتقلی اور بل کی ادائیگی
- روایتی اور شریعت کے مطابق دونوں اکاؤنٹس دستیاب ہیں۔
- بیرون ملک اور گھریلو استعمال کے لیے ورچوئل ڈیبٹ کارڈ کی فراہمی
- اکاؤنٹس امریکی ڈالر کے ساتھ ساتھ پاکستانی روپے میں بھی کھولے جا سکتے ہیں۔
- ادائیگیوں کے لیے حقیقی وقت میں کرنسی کی تبدیلی کی شرح
- قابل واپسی اکاؤنٹ جہاں ریگولیٹری منظوری کے بغیر رقوم بیرون ملک بھیجی جا سکتی ہیں۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے بارے میں
جیسا کہ پہلے کہا گیا ہے۔ روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ انیشیٹو ایک مہم ہے جس کا مقصد سمندر پار پاکستانیوں کے ذریعے غیر ملکی سرمایہ کاری لا کر پاکستان کی معیشت کو فروغ دینا ہے۔ یہ اکاؤنٹ بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کو جسمانی طور پر موجود ہونے کے بغیر پاکستان میں فعال طور پر سرمایہ کاری کرنے، بینک کرنے اور رقم بھیجنے میں مدد کرے گا۔ اس اقدام کو اسٹیٹ بینک آف پاکستان کی چھتری تلے آٹھ کمرشل بینکوں نے مشترکہ طور پر نافذ کیا ہے۔ جو اس وقت روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ سروس فراہم کر رہے ہیں۔ تاہم، یہ عمل ہر بینک کے لیے اس کی پالیسیوں کے مطابق مختلف ہو سکتا ہے۔ عمل آسان، شفاف اور تیز ہے۔ ان آسان اقدامات پر عمل کرتے ہوئے، اوورسیز پاکستانی اپنے آپ کو پاکستان میں سرکاری طور پر پیش کیے بغیر روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ حاصل کر سکتے ہیں۔
- ایک بینک منتخب کریں۔
- اکاؤنٹ کھولنے کی معلومات فراہم کریں۔
- اکاؤنٹ کی قسم منتخب کریں۔
- تصدیق کے لیے لازمی دستاویزات اپ لوڈ کریں۔
- تصویر شامل کریں۔
- تصدیق حاصل کریں۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے لیے لازمی دستاویزات کیا ہیں؟
- بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کو اکاؤنٹ بنانے کے فارم کے ساتھ درج ذیل دستاویزات جمع کرانے کی ضرورت ہے۔
- بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کے لیے قومی شناختی کارڈ (این آئی سی او پی) ، پاکستان اوریجن کارڈ (پی او سی) یا کمپیوٹرائزڈ قومی شناختی کارڈ (شناختی کارڈ)
اصل پاسپورٹ کے پہلے دو صفحات کی اسکین شدہ کاپیاں۔ - آمدنی کے اعلان شدہ ذریعہ کا ثبوت (پے سلپس ، ملازمت کی تفصیلات وغیرہ)
- ایک موجودہ تصویر۔
- سفید کاغذ پر دستخط۔
- مطلوبہ دستاویزات بینک سے بینک میں مختلف ہوسکتی ہیں۔ کیونکہ کچھ کو بینک کے معیاری آپریٹنگ طریقہ کار کی بنیاد پر اضافی دستاویزات کی ضرورت پڑسکتی ہے۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ مالکان کے لیے سرمایہ کاری
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ اقدام کے حصے کے طور پر سرمایہ کاری کے وسیع مواقع پیدا کیے گئے ہیں۔ بیرون ملک مقیم پاکستانی جن کے اکاؤنٹ ہیں ان میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں:
- حکومت کے تعاون سے بچت کے ذرائع۔
- بینکوں کے زیر انتظام فکسڈ ڈپازٹ اسکیمیں۔
- پاکستانی اسٹاک مارکیٹ میں حصص
- رہائشی اور تجارتی رئیل اسٹیٹ سرمایہ کاری۔
براہ کرم نوٹ کریں۔ کہ پہل کے ابتدائی تین مراحل میں سرمایہ کاری کے پہلے تین زمرے شروع ہو چکے ہیں ، جبکہ رئیل اسٹیٹ اور میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری دوسرے مرحلے کے لیے مخصوص ہے۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ اقدام کی اہمیت کیا ہے؟
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ انیشی ایٹو اکاؤنٹ مالکان کو جدید ٹیکنالوجی کی مدد سے متعدد خدمات پیش کرتا ہے ، جیسے:
تمام روایتی اکاؤنٹ خدمات تک ڈیجیٹل رسائی ، بشمول ای کامرس خدمات تک رسائی کے ساتھ فنڈز کی منتقلی ، فیس اور بل کی ادائیگی۔ روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ ہولڈرز نیا پاکستان سرٹیفکیٹس (این پی سی) میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں ، جسے حکومت پاکستان بہت زیادہ فروغ دیتی ہے۔ پاکستان کی سٹاک مارکیٹ میں فعال سرمایہ کاری پاکستان کے تجارتی اور رہائشی رئیل اسٹیٹ سیکٹر میں سرمایہ کاری کے مواقع تک رسائی۔
کس بینک سے رجوع کرنا چاہیے؟
اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے 10 ستمبر 2020 کو پاکستان کے آٹھ مرکزی کمرشل بینکوں کے تعاون سے روشن ڈیجیٹل بینکنگ سروس کا آغاز کیا۔ فہرست درج ذیل ہے:
- حبیب بینک لمیٹڈ (ایچ بی ایل)
- یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ (یو بی ایل)
- مسلم کمرشل بینک (ایم سی بی)
- فیصل بینک
- میزان بینک
- بینک الفلاح۔
- اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک
- سامبا بینک۔
اکاؤنٹ سے میں کیا فوائد حاصل کر سکتا ہوں؟
پاکستان میں ڈیجیٹل دور نے بیرون ملک مقیم اوورسیز پاکستانیوں کے لئے اختراعی بینکنگ حل بڑھا کر اہم مواقع کھول دیئے ہیں۔ تکنیکی اختراعات نے وسیع پیمانے پر خدمات کا احاطہ کرتے ہوئے بینکاری صنعت میں انقلاب برپا کردیا ہے۔
مکمل ڈیجیٹل اکاؤنٹ
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹس ایک مکمل ڈیجیٹل حل ہے۔ اکاؤنٹ کی تخلیق سے لے کر اس کی پیش کردہ خدمات کے انتظام تک، اس اقدام کو صنعت کے بڑے فن ٹیک کھلاڑیوں کی حمایت حاصل ہے۔ تاکہ بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کو جگہ دی جا سکے۔ روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ تارکین وطن کو کسی بھی فرد کو ادائیگی کرنے اور پاکستانی کرنسی میں رقم نکالنے کے قابل بناتا ہے۔
کنٹیکٹ لیس اکاؤنٹس 48 گھنٹوں کے اندر کھولیں
بیرون ملک مقیم پاکستانی اپنا روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ تمام مطلوبہ دستاویزات جمع کروانے کے 48 گھنٹوں کے اندر دور سے کھول سکتے ہیں، وہ دنیا میں کہیں بھی ہوں اور مطلوبہ بینک برانچ کا دورہ کیے بغیر۔
مکمل طور پر قابل واپسی اکاؤنٹس
اگر کوئی سرمایہ کار دستیاب فنڈز نکالنا چاہتا ہے تو روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ اسے کم از کم موجودہ رقم تک فنڈز نکالنے کی اجازت دیتا ہے۔
رئیل اسٹیٹ میں آسانی سے سرمایہ کاری کریں
تکنیکی ترقی کی وجہ سے، حکومت پاکستان نے اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے ساتھ مل کر ایک سروس شروع کی ہے جس نے رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کو آسان بنا دیا ہے۔ اسٹیٹ بینک کی طرف سے تجویز کردہ رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کی کم از کم مدت تین سال ہے۔ دی گئی مدت کی تکمیل کے بعد، سرمایہ کار جائیداد میں لگائی گئی فروخت سے حاصل ہونے والی تمام رقم واپس کر سکیں گے۔
تاہم، اگر کوئی سرمایہ کار اختتامی مدت سے پہلے نکالنا چاہتا ہے، تو وہ سرمایہ کاری کی تاریخ پر یا پاکستانی روپے میں سرمایہ کاری کی اصل رقم کو فروخت سے حاصل ہونے والی کم رقم تک کی رقم نکال سکتا ہے۔
سوئفٹ اکاؤنٹ بنانا
اوورسیز پاکستانی منتخب بینک میں جسمانی طور پر موجود ہوئے بغیر روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ بنا سکتے ہیں۔ افراد مطلوبہ دستاویزات کامیابی سے جمع کرانے کے بعد صرف ٤٨ گھنٹوں کے عرصے میں تصدیق شدہ اکاؤنٹ حاصل کرسکتے ہیں۔
کم سے کم بیلنس کی ضرورت نہیں
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ ہولڈرز کم سے کم بیلنس برقرار رکھنے کی فکر کیے بغیر فنڈز واپس لے سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر کوئی اکاؤنٹ ہولڈر ڈیجیٹل اکاؤنٹ سے تمام فنڈز نکالنا چاہتا ہے، تو وہ اکاؤنٹ کو فعال رکھنے کے لئے ایک مخصوص رقم برقرار رکھنے کی پابندی کے بغیر ایسا کر سکتا ہے۔
رئیل اسٹیٹ میں آسان سرمایہ کاری
حکومت پاکستان نے اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے ساتھ مشترکہ طور پر ایسی سروس کا افتتاح کیا ہے۔ جو فوری اور آسان رئیل اسٹیٹ سرمایہ کاری میں مدد کرتا ہے۔ اسٹیٹ بینک کے مطابق رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کے لیے کم از کم مدت تین سال ہے۔ مقررہ وقت مکمل کرنے کے بعد، سرمایہ کار رئیل اسٹیٹ مارکیٹ میں سرمایہ کاری کر سکے گا۔
اگرچہ اگر کوئی سرمایہ کار مقررہ مدت کے دوران اپنے فنڈز واپس لینا چاہتا ہے۔ تو ان کے پاس یہ اختیار ہوتا ہے۔ کہ وہ پاکستانی روپے میں سرمایہ کاری کی اصل رقم کے مساوی فنڈز کو کم سے کم رقم یا ایک مخصوص رقم پر واپس بھیج دے۔
ملک کا دورہ کیے بغیر مقامی اور غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹس کھولیں
اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے ترسیلات زر کی نگرانی کے لیے اس بین الاقوامی ادائیگی پورٹل کے قیام کے لیے تعاون کیا ہے۔ ترسیلات زر کی رقم کی نگرانی نیشنل انفارمیشن ٹیکنالوجی بورڈ کے ذریعے کی جائے گی۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے یہ بھی انکشاف کیا ہے کہ اس اقدام کے ذریعے بیرون ملک مقیم پاکستانی اب ملک کا دورہ کیے بغیر مقامی اور غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹس کھول سکیں گے۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کا کیا فائدہ ہے؟
اکاؤنٹ کھولنے کا سب سے بڑا فائدہ یہ ہے کہ آپ بیرون ملک رہتے ہوئے پاکستان کے کسی بھی بینک سے آن لائن بینکنگ تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ آپ آن لائن ادائیگی، لین دین، سرمایہ کاری اور بلوں کی ادائیگی بھی کر سکتے ہیں۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے لیے کون سا بینک اچھا ہے؟
چونکہ آر ڈی اے اسٹیٹ بینک آف پاکستان کا پروجیکٹ ہے اس لیے ہم کہہ سکتے ہیں کہ اسٹیٹ بینک ہر بینک پر نظر رکھے گا۔ آپ اپنی پسند کے کسی بھی بینک میں روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ جیسے میزان بینک، ایم سی بی، یو بی ایل وغیرہ
کیا میں اپنے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ سے پیسے نکال سکتا ہوں؟
جی ہاں. آپ جب بھی اور جہاں چاہیں اکاؤنٹ سے رقم نکال سکتے ہیں۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کیسے کام کرتا ہے؟
آپ معزز بینک کی طرف سے فراہم کردہ آن لائن بینکنگ ایپ کے ذریعے روشن اکاؤنٹ تک آن لائن رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ پر سود کی شرح کیا ہے؟
سود کی شرح سرمایہ کاری کی مدت اور رقم کے مطابق مختلف ہوتی ہے۔ آپ روپے کے ساتھ 9.5% سے 11% اور ڈالر اکاؤنٹ کے ساتھ 5.5% سے 7% کی شرح سود حاصل کر سکتے ہیں۔
میں اپنے آر ڈی اے اکاؤنٹ میں رقم کیسے جمع کروں؟
آپ اپنے ملک کے کسی بھی بینک میں جا کر رقم جمع کر سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ آپ اس ملک میں اپنے پہلے سے موجود اکاؤنٹ کو روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ سے لنک کر سکتے ہیں۔
کیا میں پاکستان سے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ میں رقم جمع کر سکتا ہوں؟
نہیں، آپ پاکستان سے اس میں جمع نہیں کر سکتے۔
تاہم، اگر کوئی سرمایہ کار مقررہ وقت کے اندر اپنے فنڈز نکالنا چاہتا ہے، تو اس کے پاس یہ اختیار ہے کہ وہ کم سے کم ممکنہ رقم یا پاکستانی روپے میں سرمایہ کاری کی اصل رقم کے برابر ایک مخصوص رقم نکال سکے۔
اس مضمون کا اختتام
ٹھیک ہے، آپ کے پاس یہ لوگ ہیں! یہ روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے لیے درخواست دینے کے طریقہ کے بارے میں تھا۔ ہم اس پوسٹ کو مستقبل کی پیشرفت کے ساتھ باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کرتے رہیں گے، لہذا اس جگہ پر نظر رکھیں۔ اگر آپ کے کوئی سوالات ہیں، تو ذیل کے سیکشن میں ایک تبصرہ چھوڑیں۔
مصنف کے بارے میں
متعلقہ اشاعت
حبیب بینک (ایچ بی ایل) انٹرنیٹ بینکنگ اکاؤنٹ کیسے کھولیں؟
پاکستان میں بینک اکاؤنٹ کیسے کھولیں؟ مکمل معلومات جانیں
پاکستان میں تمام بینکوں کی فہرست اور مکمل تفصیلات جانیں